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[금융] 저축은행 ‘사잇돌’ 중금리대출, 9.6일부터 판매
한국기업구조조정
2016-08-29 18:08:00

1.개요

□ 임종룡 금융위원장은 ’16.8.29일(월) 서울보증보험 및 13개 주요 저축은과 함 저축은행 사잇돌 대출 출시상황을 점검하였음

 

ㅇ 이 날, 참여 저축은행은 서울보증보험 사잇돌 대출에 연계되는 보증협약 체결하고, 9.6일부터상품을 공급하기로 함

 

행사 개요 >

 

 일시 및 장소 : ’16.8.29.(월) 15:00~16:30, 서울보증보험 3층 강당

 

 주요 참석자 : 21명

 

(금융위원회) 금융위원장, 중소서민정책금융국장, 중소금융과장

 

(금융회사) 저축은행중앙회장, 서울보증보험사장, 상품 출시 13개 저축은행장

 

 

* 행사 공간 등을 감안 30개 저축은행 중 13개 저축은행이 대표하여 참석

 

- (전문가) 이종휘 미소금융재단 이사장, 한재준 인하대 교수, 구정한 금융연구원 중소금융실장

 

2.주요내용

□ 임종룡 위원장은 최근 은행 사잇돌 대출*이 민간 자율의 중금리 시장 활성화를 견인하는 촉매제 역할 하고 있다고 평가하면서,

 

은행 사잇돌 대출은 7.5~8.26일 기간 동안 총 7,004건 737억원 지원

 

ㅇ 주요 금융회사의 중금리 대출이 3배 이상 증가*하고, 신상품이 지속 출시되는 등 중금리 대출에 대한 관심이 고조되고 시장의 활력도 제고되고 있다고 언급함

 

은행·저축은행의 주요 중금리상품 대출잔액:(‘15년말)668억원→ (’16.6월)3,291억원

 

  시점에서, “제2단계”로 출시될 저축은행의 사잇돌 대출

 

 6~10%대 은행 사잇돌 대출의 사각지대를 보완함으로써 5%~20% 사이의 금리공백을 보다 촘촘히메꾸는 한편,

 

(5% 내외) 은행신용대출 → (6~10%) 은행 사잇돌 → (15% 내외) 저축은행 사잇돌(‘사잇돌 II’) → (20%~) 저축은행·대부업 신용대출 등

 

 제2금융권 이용자 다양한 자금수요 부응하고, 저신용 서민층의 금융 문턱을 낮출수 있는 ‘맞춤형 지원’에 초점을 두어야 함을 강조함

□ 이를 위하여, 저축은행 사잇돌(‘사잇돌 II’) 대출은 은행 사잇돌 대출과 큰 골격은 유사하나, 두 가지 측면에서 차별성을 두고 설계되었다고 평가함

 

 (상품구조) 고금리·대부업 이용자 등 중·저신용자를 포용하도록 평균금리는 15% 내외로 하되, 소득요건 등 대출 지원기준도 합리적으로 완화

 

 (맞춤형 상품) 은행대출 탈락자 연계고금리 대환대출3백만원 이하 소액대출 등 수요자 특성별 맞춤형 상품을 개발·지원

 

□ 한편, 임종룡 위원장은 중금리 대출 시장 활성화를 뒷받침하기 위하여,

ㅇ 금융회사 인센티브 부여, 연계대출 이용자에 대한 신용평가 개선, 비교·공시 시스템 구축 등의 제도개선도 조속히 마무리해 나갈 예정임을 밝힘

 

<주요 제도개선 사항>

 

 저축은행의 신용평가 역량 제고를 위해 대출이력, 잔액 등 대부업 신용정보 공유 확대(8월중 완료)

 

 중금리 대출실적 우수 저축은행에 대해 의무신용공여 규제 완화 등 인센티브 부여(감독규정 개정 추진중)

 

 저축은행의 연계대출 이용자에 대하여 과도한 신용등급 하락이 발생하지 않도록 CB사가 개선된 신용평가 체계 적용(9월~)

 

* 저축은행 이용시 신용등급이 평균 1.7등급 하락 →캐피탈 수준(1.1등급)으로 완화

 

 소비자가 자신에게 맞는 중금리 상품을 편리하게 비교하여 선택할 수 있도록 행·저축은행의 全 중금리 상품을 금감원이 운영하는 ‘금융상품 한눈에’ 사이트내 비교·공시 시스템 구축(10월 중)

 

□ 마지막으로, 저축은행 사잇돌 대출이 원활하게 안착될 수 있도록 인터넷 등 비대면 채널 적극 활용체계적인 홍보 전략 수립 지속적인 상품 보완·개선 등을 당부하였음

 

□ 한편, 점검회의에 참석한 전문가들은 저축은행 사잇돌이 지속가능한 상품으로 안착하기 위해서는저축은행의 적극적 의지와 신용평가 역량 제고가 긴요함을 강조

 

3.세부내용

1. 기본구조

 

□ (보증구조) 은행권과 같이 서울보증보험이 원금을 보장하되, 지급보험금이 보험료의 150% 초과시추가 보험료 납부

 

서울보증보험 저축은행 사잇돌 대출 운용을 위해 구축 저축은행권 중신용자 전용평가 모형에 따른보증요율·한도 산출

 

□ (대출 한도) 1인당 최대 2,000만원이내

 

* 상환능력 평가, 성실거래실적, 부채 수준 등 상환여력에 따라 차등

 

□ (상환기간) 거치기간없이 최대 60개월 이내 원(리)금 균등상환

 

<은행권 vs 저축은행 사잇돌 대출 비교>

 

은행 사잇돌

저축은행 사잇돌 II

연소득요건

-근로소득 2,000만원 이상

-사업·연금소득 1,200만원 이상

-근로소득 1,500만원 이상

-사업·연금소득 800만원 이상

보증요율

-평균 2.8%

-평균 5.2%1)

금리수준

-평균 8%내외

-평균 15%내외

1) 서울보증보험의 중신용자 전용 평가 모형에 따라 연 3.6%~8.6% 수준

 

2. 맞춤형 3종 상품

 

□ 은행권 대출 탈락자제2금융권의 20%대 고금리 대출 이용자, 300만원 이내 소액 대부업 이용자등 주요 수요 타겟군별로 “맞춤형 3종 상품” 구성·운영

 

<저축은행 중금리 대출 3종 상품 유형>

 

개 요

대출한도

(상환기간)

판매 창구

행탈락자 연계형 상품

-은행 사잇돌 탈락자 등 은행권 이용은 어려우나 상대적으로 상환능력이 우량한 중·저 신용자 지원

2,000만원

(5년)

-은행-저축은행간 연계채널 위주

제2금융권 보완형 상품

-20%대 고금리대출(현금서비스캐피탈, 저축은행 대출 등) 이용자 금리부담 경감

2,000만원

(5년)

-인터넷·모바일 등 비대면과 창구 대면 채널 병행

소액신속형 상품

-대부업 이용자 등의 신속·소액대출 수요 흡수

300만원

(18개월)

-인터넷·모바일 등 비대면 전용

※ 각 저축은행은 운용전략, 영업환경 등을 감안하여 상품유형을 선택·운용

 

4.신청, 이용안내

□ 9.6일부터 저축은행권 5천억원 공급을 목표로 판매 개시

 

 저축은행별로 구체적인 상담 절차는 상이할 수 있으나, 대면, 비대면 채널 모두 이용 가능(☞ 참고1)

 

 (창구 상담) 9.6일부터 전국 30개 저축은행 205개 지점을 통한 방문 상담이 가능

 

 (비대면 상담) 각 저축은행별 콜센터를 통해 가능하며, 저축은행별 인터넷 웹페이지·모바일 앱 등을통해 비대면 대출 신청시 저축은행 콜센터가 찾아가는 상담서비스 제공

 

※ 붙임 : 사잇돌 II 중금리 대출 출시 관련 Q&A

 

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